Диверсификация — это стратегия баланса риска и вознаграждения в инвестиционном портфеле путем распределения инвестиций между различными классами активов. Она направлена на снижение волатильности и защиту от рыночных колебаний.
Значение диверсификации в инвестициях
Диверсификация играет ключевую роль в инвестиционной стратегии по нескольким причинам. Во-первых, она снижает волатильность с течением времени. Распределяя инвестиции по различным классам активов, диверсификация минимизирует влияние рыночных колебаний на общий портфель.
Во-вторых, она позволяет сбалансировать риск и вознаграждение за счет сочетания более рискованных и высокодоходных инвестиций с более стабильными и низкорискованными вариантами.
В-третьих, он ограничивает подверженность риску любого класса активов, предотвращая значительные потери от любой инвестиции, влияющие на весь портфель. Однако важно отметить, что диверсификация помогает управлять риском, но не может его устранить.
Составные части диверсификации портфеля
Баланс между риском и вознаграждением имеет решающее значение для успешного инвестирования, и диверсифицированный портфель достигает этого баланса путем включения в него различных активов. Диверсификация предполагает распределение инвестиций между различными классами активов, что позволяет снизить влияние волатильности рынка. Такая практика помогает снизить риск и волатильность портфеля, что приводит к более стабильным доходам с течением времени.
#1 Отечественные акции
Отечественные акции представляют собой наиболее агрессивную часть портфеля. Они обладают более высоким потенциалом роста, но связаны с большим краткосрочным риском. Инвестиции в различные отрасли и секторы могут обеспечить надежную поддержку рынка при управлении рисками отдельных акций.
2#Облигации
Облигации обеспечивают регулярный процентный доход и защищают от волатильности фондового рынка. Как правило, они менее волатильны, чем акции, и бывают разных типов:
— Высококачественные облигации: К ним относятся государственные и корпоративные облигации с низким риском дефолта.
— Высокодоходные облигации: Обеспечивают более высокую доходность, но сопряжены с повышенным риском.
— Международные облигации: Обеспечивают доступ к иностранным рынкам, добавляя еще один уровень диверсификации.
#3 Краткосрочные инвестиции
Краткосрочные инвестиции, такие как фонды денежного рынка и краткосрочные компакт-диски, обеспечивают стабильность и легкий доступ к деньгам, но, как правило, имеют более низкую доходность. Хотя фонды денежного рынка не застрахованы FDIC, многие компакт-диски застрахованы, что добавляет еще один уровень безопасности.
#4 Международные акции
Международные акции — это инвестиции в неамериканские компании, обеспечивающие более высокую доходность при более высоком риске. Эти инвестиции могут помочь диверсифицировать географическое положение, дополнительно сбалансировав портфель.
#5 Дополнительные компоненты
Дополнительными компонентами диверсифицированного портфеля являются отраслевые фонды, фонды, ориентированные на сырьевые товары, фонды недвижимости и фонды распределения активов. Отраслевые фонды ориентированы на конкретные экономические сегменты, что делает их полезными для использования различных экономических циклов. Фонды, ориентированные на сырьевые товары, инвестируют в сырьевые отрасли, обеспечивая хеджирование от инфляции.
Инвестиционные трасты недвижимости (REITs) обеспечивают диверсификацию и защиту от инфляции, поскольку они меньше коррелируют с рынками акций и облигаций. Фонды распределения активов — это управляемые фонды, созданные для достижения конкретных целей, таких как целевые даты или получение дохода, обеспечивающие сбалансированное сочетание активов в соответствии с целями инвестора.
Снижение волатильности рынка
Цель диверсификации — ограничить влияние волатильности рынка, а не максимизировать доходность. Например, агрессивный портфель может на 60 % состоять из акций США, на 25 % — из международных акций и на 15 % — из облигаций. Среднегодовая доходность такого портфеля может составлять 9,45%, при этом наилучшая доходность за 12 месяцев составит 136%, а наихудшая -61%.
Умеренный портфель, с другой стороны, может на 49% состоять из отечественных акций, на 21% — из международных акций, на 25% — из облигаций и на 5% — из краткосрочных инвестиций. Среднегодовая доходность такого портфеля может составлять 9%. Добавление фиксированного дохода снижает ожидания долгосрочной доходности, но помогает смягчить волатильность рынка.
Стратегия временного горизонта
При составлении диверсифицированного портфеля учитывайте время, в течение которого вам понадобятся деньги (временной горизонт), и допустимый риск. Более высокий риск может быть приемлемым для максимизации потенциала роста для достижения долгосрочных целей, таких как выход на пенсию через 25 лет. Переход к консервативным инвестициям снижает риск и защищает капитал на более коротких временных горизонтах. При выходе на пенсию важно отдать предпочтение стабильным инвестициям, приносящим доход, сохранив при этом часть активов, ориентированных на рост, для борьбы с инфляцией и обеспечения стабильного дохода.
5 эффективных способов диверсификации портфеля
Вот пять наиболее эффективных способов диверсификации вашего инвестиционного портфеля:
1. Распределить богатство
— Акции: Инвестирование в разнообразные акции различных секторов гарантирует, что низкие показатели одного сектора не окажут резкого влияния на весь ваш портфель.
— Дополнительные инвестиции: Чтобы еще больше снизить риск, расширьте свой портфель за счет сырьевых товаров, биржевых фондов (ETF) и инвестиционных трастов недвижимости (REIT).
— Глобальные инвестиции: Расширьте свои горизонты за пределы домашнего рынка, включив в него международные акции и облигации, чтобы уловить рост экономики различных стран.
— Управление портфелем: Стремитесь иметь от 20 до 30 различных инвестиций, чтобы сбалансировать диверсификацию и управляемость.
2. Рассмотрите индексные фонды или фонды облигаций
— Индексные фонды: Эти фонды отслеживают различные рыночные индексы, обеспечивая широкую экспозицию рынка и долгосрочную диверсификацию при относительно низких комиссионных.
— Фонды с фиксированным доходом: Фонды облигаций могут выступать в качестве хеджа против волатильности рынка, обеспечивая стабильность во время экономических спадов.
— Сборы: Индексные фонды, как правило, имеют более низкие комиссионные сборы, что означает, что большая часть ваших денег остается инвестированной.
— Управление: Хотя индексные фонды с пассивным управлением эффективны на развитых рынках, они могут быть не столь эффективны на менее эффективных рынках, где активное управление может дать преимущество.
3. Продолжайте формировать свой портфель
— Регулярные инвестиции: Применяйте стратегию усреднения долларовых затрат, регулярно инвестируя фиксированную сумму. Такой подход помогает смягчить влияние волатильности рынка, покупая больше акций при низких ценах и меньше при высоких.
— Стратегия: Придерживаясь регулярных инвестиций, вы используете преимущества рыночных колебаний и снижаете эмоциональное воздействие от инвестирования крупных сумм в одну сделку.
4. Знать, когда выходить из игры
Постоянно следите за своими инвестициями и будьте в курсе рыночной ситуации. Информированность позволит вам принимать своевременные решения.
Кроме того, узнайте, когда пора продать не оправдавшие себя инвестиции или те, которые больше не соответствуют вашим финансовым целям, и реинвестируйте в новые возможности.
5. Следите за комиссиями
— Комиссионные: Будьте в курсе всех комиссий, связанных с вашими инвестициями, включая торговые комиссии и плату за управление.
— Стоимость: Убедитесь, что комиссионные, которые вы платите, оправданы ценностью, которую вы получаете в результате работы и обслуживания.
— Обновления: Будьте в курсе любых изменений в структуре комиссионных, поскольку они могут повлиять на общую доходность ваших инвестиций.
Заметные события
Здесь представлены наиболее заметные события в финансовом секторе:
— Крах доткомов (2000-2002 гг.): Показал опасность чрезмерной концентрации в одном секторе.
— Великая рецессия (2007-2009 гг.): Подчеркнула важность диверсификации классов активов для преодоления экономических спадов.
— Рецессия COVID-19 (2020 год): Демонстрирует необходимость глобальной диверсификации и устойчивость диверсифицированных портфелей во время беспрецедентных рыночных потрясений.
Инвестиционные стратегии
Познакомьтесь с лучшими стратегиями инвестирования:
— Усреднение долларовой стоимости: Эта стратегия предполагает регулярное инвестирование фиксированной суммы денег, что позволяет сгладить подъемы и спады рыночных циклов.
— Индексные фонды и фонды облигаций: Добавление в портфель инвестиций с фиксированным доходом позволяет застраховаться от волатильности и обеспечить стабильную доходность.
— Мониторинг: Регулярно анализируйте свой портфель и корректируйте инвестиции в зависимости от рыночных условий и личных финансовых целей.
— Информированность о комиссиях: Понимайте комиссии, связанные с вашими инвестициями, и следите за тем, чтобы они приносили прибыль.
Долгосрочный успех с диверсифицированным портфелем
Диверсифицированный портфель необходим для любой инвестиционной стратегии, независимо от целей, временных горизонтов и допустимого риска. Он помогает управлять рисками и балансировать инвестиции с учетом волатильности рынка и инфляции. Распределяя инвестиции между различными классами активов, инвесторы могут добиться более стабильного и надежного дохода от своих вложений, обеспечивая свое финансовое будущее.
Следуя этим советам, инвесторы могут создать диверсифицированный портфель, который снизит риски и позволит им воспользоваться возможностями роста в различных рыночных условиях. Диверсификация остается краеугольным камнем разумной инвестиционной стратегии, обеспечивая сбалансированный подход к достижению долгосрочных финансовых целей.
COMMENTS